也許是為了周轉(zhuǎn)，或是為了應(yīng)急，在如今快速發(fā)展的社會(huì)生活中，難免有人會(huì)需要去銀行貸款周轉(zhuǎn)，而金融中介貸款機(jī)構(gòu)們就此應(yīng)運(yùn)而生。
但大家恐怕經(jīng)常遇到類似的問題：為什么自己在銀行貸款的時(shí)候非常困難，但拿著同樣資質(zhì)證明去銀行貸款的銀行中介就可以貸款成功，個(gè)人和中介究竟差在哪里，貸款中介又是個(gè)什么樣的行業(yè)？
你真的了解貸款中介嗎？
其實(shí)大家說(shuō)起貸款中介，大多數(shù)人有不好的印象，認(rèn)為他們都是“黑心商人”。貸款中介可以說(shuō)是一直站在風(fēng)口上的一個(gè)行業(yè)，也難免人們會(huì)“談中介色變”。
作為一個(gè)對(duì)學(xué)歷要求幾乎不存在的行業(yè)，貸款中介并不要求應(yīng)聘者有很高的專業(yè)才能，但事實(shí)上，確實(shí)有挺多人在這個(gè)行業(yè)賺到了錢。
之所以可以賺到錢，是根據(jù)這個(gè)行業(yè)的特性決定的。有時(shí)候僅僅中介費(fèi)提成結(jié)算后，短短幾天也可以獲得一兩萬(wàn)元的高額收入。
也正是因?yàn)楸├?，催生了很多的行業(yè)亂象，例如在收費(fèi)中夾帶“私貨”、臨時(shí)變卦額外加價(jià)、對(duì)客戶信息買賣活動(dòng)等等，讓這個(gè)行業(yè)逐漸污名化。
貸款行業(yè)起源于借貸雙方的信息不對(duì)稱，才得以發(fā)展。一方面是因?yàn)殂y行貸款產(chǎn)品很多。甚至在一家銀行旗下都有不同的分行和支行，而其貸款的利率和要求都不一致，所以普通人借款人想根據(jù)自身情況找到合適機(jī)構(gòu)貸款非常不容易。
另一方面，由于金融機(jī)構(gòu)的成本控制、缺乏直接獲客能力，讓他們?cè)趥€(gè)人和小微企業(yè)貸款的方面獲客程度依賴于貸款中介，貸款中介才得以“謀生”獲利。
有哪些貸款中介？
從客戶到金融機(jī)構(gòu)之間的流程中，最多可以包括三種類型的中介機(jī)構(gòu)，即客戶、經(jīng)紀(jì)人、渠道商、助貸機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)。而貸款中介主要分為以下幾種類型：
1. 貸款經(jīng)紀(jì)人。
貸款經(jīng)紀(jì)人通常是單純?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)介紹客戶的中介，他們的工作內(nèi)容很好理解，就是通過借款人的資質(zhì)和征信狀況，為借款人介紹可以貸款成功的機(jī)構(gòu)。
但這個(gè)市場(chǎng)亂象叢生，很多貸款經(jīng)紀(jì)人的心態(tài)可能都是一錘子買賣，“能宰一個(gè)算一個(gè)”，所以有時(shí)候服務(wù)費(fèi)高達(dá)10%。
2. 產(chǎn)品渠道商。
渠道商和金融機(jī)構(gòu)往往是有正式合作關(guān)系的，在成為機(jī)構(gòu)的渠道商過程中，一般是要向金融機(jī)構(gòu)繳納保證金的。繳納保證金的主要目的是承擔(dān)兜底責(zé)任，也是避免欺詐風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
成為渠道商的門檻其實(shí)并不高，只需要注冊(cè)一個(gè)公司，然后向金融機(jī)構(gòu)繳納幾十萬(wàn)的保證金，一般情況下都是可以入圍的。
3. 助貸機(jī)構(gòu)。
助貸機(jī)構(gòu)和前面兩類就有很大不同了，它們并不是靠所謂的信息差存活的，靠的是產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和獲客能力。
由于傳統(tǒng)銀行在小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域做得并不出彩，而且無(wú)法通過低成本的方式接觸到大量的小微客戶，所以助貸機(jī)構(gòu)就可以發(fā)揮這方面的優(yōu)勢(shì)，正好彌補(bǔ)了金融機(jī)構(gòu)的不足。
他們能夠?yàn)殂y行帶來(lái)大量的客戶，同時(shí)通過線上申請(qǐng)貸款的方式，降低了人工成本，各方面的業(yè)務(wù)效率和利潤(rùn)空間都得以提高。
貸款中介好在哪？
貸款中介之所以存在，就是因?yàn)閭€(gè)人貸款其實(shí)是有很高試錯(cuò)成本的。而大多數(shù)人要做的就是想找一個(gè)靠譜的貸款中介，來(lái)降低自己的試錯(cuò)成本。
雖然市面上亂象叢生，有許多不靠譜的人和組織，但正經(jīng)的貸款中介還是有自己的優(yōu)勢(shì)的。
一是他們能掌握更多的貸款方式。
一個(gè)普通人想要貸款，尤其是第一次貸款的人，對(duì)市面上的金融機(jī)構(gòu)并不了解，甚至感到陌生。而各種眼花繚亂的簡(jiǎn)介和數(shù)據(jù)，很容易讓人們挑花了眼也不知所以。
有時(shí)候借款人在一兩家貸款機(jī)構(gòu)吃了閉門羹后，就認(rèn)為是自身資質(zhì)能力的問題。其實(shí)市場(chǎng)上有很多金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)門檻都不一樣，但普通人是不可能一家一家去試錯(cuò)的。
而貸款經(jīng)紀(jì)人對(duì)本地的貸款機(jī)構(gòu)肯定是更加熟悉一些，可以給予借款人更多的選擇機(jī)會(huì)。
二是貸款機(jī)構(gòu)更加了解行情。
正所謂“隔行如隔山”，誰(shuí)也不可能再知道自己貸款之前就充分了解這個(gè)行業(yè)的情況。而如果借款人對(duì)市場(chǎng)的行情不夠了解，很容易盲目申請(qǐng)，然后被拒絕，這樣貸款的成功幾率就會(huì)降低很多。
但金融中介則不同，長(zhǎng)期和各大貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行各項(xiàng)合作經(jīng)驗(yàn)，使得每家貸款機(jī)構(gòu)需要什么條件、能貸多少錢這些情況他們都了如指掌，更能夠幫助借款人省心、省力、省時(shí)間。
第三，貸款機(jī)構(gòu)擁有人脈和技術(shù)的優(yōu)勢(shì)。
在這行業(yè)混，肯定是擁有自身的人脈才能長(zhǎng)久謀生盈利的。
金融中介的力量往往在借款人遇到各種苛刻條件被拒絕時(shí)可以展現(xiàn)出來(lái)。他們對(duì)貸款的各項(xiàng)流程和標(biāo)準(zhǔn)值都很熟悉，就算借款人存在一定的問題，貸款經(jīng)紀(jì)人都會(huì)想辦法解決的，借款人條件達(dá)不到銀行要求時(shí)的情況往往會(huì)迎刃而解。
當(dāng)然，有重大問題的人排除。金融中介往往可以利用在銀行的一些人脈關(guān)系，打“擦邊球”，從而方便了借款人拿到貸款。
為什么個(gè)人貸款那么難？
首先，個(gè)人能了解和接觸的銀行知識(shí)范圍總是有限的。例如一種貸款資質(zhì)，可能在交行辦不成，但是在建行卻符合條件。
由于對(duì)銀行政策的掌握程度不同，相同條件下辦理貸款的成功度也會(huì)有所不同。
其次，還是人脈關(guān)系的重要性。如果只是普通的一個(gè)人，很難和銀行關(guān)系保持“親密度”。如果你只是客戶關(guān)系，辦理小金額的簡(jiǎn)單貸款，資質(zhì)甚至有些差，那么銀行在幫你辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，就秉持著“麻煩還不賺錢”的想法，往往就懶得幫你辦理業(yè)務(wù)了。
最后，現(xiàn)在社會(huì)的信息更迭是高速度的，信息更新的不同也會(huì)對(duì)借款人的貸款事宜產(chǎn)生嚴(yán)重影響。例如這個(gè)月的這種貸款不能辦，但是下個(gè)月就可以辦理了；
而你以為下個(gè)月還可以像這個(gè)月一樣辦理貸款，其實(shí)已經(jīng)過了期限。這些信息往往是一個(gè)普通人沒有時(shí)間和精力掌握的，但中介掌握。
所以大多人會(huì)感覺去讓中介辦理業(yè)務(wù)特別容易，但個(gè)人去辦的話，很可能被直接拒絕。當(dāng)然，那些行業(yè)中的“黑心商人”除外。
結(jié)語(yǔ)
中介其實(shí)就是基于貸款人和銀行之間存在信息不對(duì)稱、資源不對(duì)稱，才具有生存空間，而這些也正是他們掌握這些政策和信息變動(dòng)之后，才能提供高效金融服務(wù)的基礎(chǔ)。
還是那句話，“存在即合理”，金融貸款中介的應(yīng)運(yùn)而生，也表明了個(gè)人去銀行貸款的困難度逐漸提升。
但行業(yè)中亂象叢生，還是存在很多黑心中介的。他們?cè)诿鎸?duì)借款人時(shí)往往不誠(chéng)實(shí)、不守信，借款人在選擇金融中介機(jī)構(gòu)時(shí)也需要擦亮雙眼，當(dāng)然，也希望相關(guān)部門能夠提高整治力度，還行業(yè)一個(gè)清澈的空間。
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